eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)に乗り換えられない理由

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悩み

はじめに

先日からインデックス投資ブログを賑わせているeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)が設定される件について感じることを書きたいと思います。

ローコストなのは素晴らしいのですが、私にとっては非常に悩ましい問題です。

乗り換えたくても乗り換えられない問題

私はレガシーなeMAXISバランス(8資産均等型)をメイン(基本ポートフォリオとしては80%)に投資しています。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の件は非常に大きな関心があります。

ほぼ同じ商品のくせにコストがほぼ半額なので乗り換えたい気持ちがふつふつと浮き上がってきました。

ところが現在の私は乗り換えたいけれども乗り換えられない事情があります。

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含み益が大きすぎる

それはなぜか。

今保有しているeMAXISバランス(8資産均等型)の含み益が大きすぎるからです。

アベノミクスが始まったあたりから利益が大きくなり、2016年の相場の低迷にともなう追加投資をしたことから含み益が大きくなっています。

乗り換えるために税金が発生する

このファンド、投資しているのはNISAではなく全額特定口座に入れています。

ということは乗り換える際には当然のごとく20.315%の税金が発生することになります。

するとこの乗り換えるだけの行為に対して税金の支払いという多額のコストがかかってしまいます。

これではなんのためにローコストなファンドに投資しているのかという問題にぶつかってしまうのですね。

まさに乗り換えたくても乗り換えられない問題ということになります。

税金以外にも解約にはコストがかかる

このレガシーeMAXIS(8資産均等型)には信託財産留保額設定されています。

その金額は解約金額の0.15%。けっこう馬鹿になりません。

乗り換えられる方は税金以外にもこの信託財産留保額をも気をつけたほうがいいと思います。

追加投資するにしても・・・

コストの問題で乗り換えないとして、追加投資をこのeMAXIS Slimにするにしても別の問題にぶつかります。

8資産均等型に3ファンドが混在する問題

別の問題とは同じジャンルのファンドが3種類混在するというものです。

現在特定口座とNISAにはレガシーeMAXISバランス(8資産均等型)、iDeCoにはiFree8資産バランスと2種類のファンドに投資をしています。

これに追加投資分からeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)に投資すると同じ8資産均等型のファンドに3種類投資することになります。

管理が大変になる

私は現在証券口座の断捨離を行っているところで、なんとか少しずつ口座数を減らしていっています。

ところが管理しなくてはいけないファンドの数が増えてしまうことになり非常にめんどくさいことになっちゃいます。

管理をする対象を減らしている最中にどうしてさらに管理の対象を増やさなくてはならないのかと考えてしまいました。

私は当面様子見

今回のeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)を投資していこうかという点ですが、私は当面は様子見せざるを得ない状況です。

多額のコストを支払ってまで移行すべきか

その理由として最も大きなものとしては税金や信託財産留保額を払ってまで乗り換える必要があるのかどうかいう点ですね。

Slimとレガシーの信託報酬差は約0.3%です。かりに1000万円投資していたとすると年間3万円。

私はSBIカード保有者でかつSBI証券にこのファンドを預けていますので、投信マイレージで実質0.24%還元されます。

対してSlimにすると他のローコストインデックスファンドの還元分である実質0.06%になることが予想されます。するとこれらをトータルするとコストの差は0.12%ということになってしまいます。

そのため私にとって0.12%のコスト差のために税金や信託財産留保額を支払ってまで乗り換える必要性が今のところの私には見当たりません。

多少の高コストを現在は甘受すべき状態

そのため現在の状況下では多少のコストが高い状態は仕方がないのかなと思ってしまいます。

さらに管理するファンドの数は増やしたくありません。このため私は現在このままの投資を続けていきます。

ただこのような含み益が大きな状態はいつまでも続くとは思っていません。

いつかはきっと大暴落が発生し、含み損が発生するときがやってくると思っています。

そのようなときがやってきたら思い切って乗り換えるかどうか検討します。

それまでは今まで通りのレガシーeMAXISバランス8資産均等型に投資していきたいと思っています。

まとめ

今回の一件で私が感じたことを今回お話してみました。

積み立てを始めたばかりの方や乗り換えコストが低い方などは同じ商品なのにコストが半額以下という驚異的な商品のため乗り換えたほうがいいと思いますが、かならずしも私にはあてはまりませんので否定的な意見になってしまいました。

あくまで参考にしていただけたら幸いです。

では、またよろしくです!

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