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個人向け国債の買い方についてまとめてみた

2016年9月14日

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国債

はじめに

今回は個人向け国債の買い方について書いてみたいと思います。

最近はマイナス金利の影響からか個人向け国債を購入する方が多いとのニュースもありますが購入先によっていろいろなメリット、デメリットがありますのでそれをまとめていきます。

地味ですが、安心できる金融商品の個人向け国債はどこで買えるのかについてからお話ししたいと思います。

どこで売っているの?

個人向け国債がどこで売っているかについては財務省の個人向け国債のホームページで調べてみるといろいろと出てきます。

証券会社、銀行、郵便局、JAなどなどとさまざまな金融機関で売られていますが買う場所を選ばないと丸め込まれて投資信託などのリスク商品を売りつけられたりする事態になってしまいます。

ここで私が比較するのは「大手証券会社」「ネット証券」「郵便局(ゆうちょ銀行)」、「銀行」の4つです。それではそれぞれの特色をみてみましょう。

大手証券会社

野村證券や大和証券、そしてSMBC日興証券といった店舗を構えている大手証券会社で個人向け国債を購入するパターンを見てみたいと思います。

まず大手証券会社で購入するメリットからみてみます。(私が購入したのは大和証券で電話購入した経験があります。)

キャッシュバックキャンペーンの金額が大きい

証券会社が個人向け国債を販売すると財務省から手数料が支払われますが、それを元手に購入客にキャッシュバックを行っています。

大手証券会社ではその金額が他の金融機関と比較して大きいです。

大手証券会社キャッシュバック一覧表

野村證券大和証券SMBC日興証券
100万円2,000円3,000円3,000円
300万円6,000円9,000円9,000円
500万円10,000円20,000円20,000円
700万円14000円28,000円28,000円
1,000万円30,000円50,000円50,000円

デメリットとしては金額によっては担当から投資信託や株式購入を勧誘される恐れがあります。

解約の場合は電話注文になると思います。(中途解約を行ったことがないため)

ネット証券

SBI証券や楽天証券、そしてマネックス証券といったネット専業証券の場合を見てみましょう。

ネット証券はネットで全て買い付けが完了するため手間がかからないメリットがあります。

また、大手証券会社ほどではありませんがキャッシュバックキャンペーンもあります。

また、購入後解約して投資信託等を購入するよう勧誘されることもありません。

ネット証券のキャッシュバック金額一覧 楽天証券は楽天ポイントです。

SBI証券楽天証券マネックス証券
50万円1,000円1000P1,000円
100万円2,000円3,000P2,000円
300万円6,000円9,000P6,000円
500万円10,000円20,000P15,000円
700万円14000円28,000P21,000円
1,000万円20,000円40,000P30,000円

また、中途解約もネットや電話でできますので気兼ねなくできますね。

銀行、郵便局(ゆうちょ銀行)

銀行や郵便局の窓口でも個人向け国債を購入することができます。しかしながら私はお勧めはできません。

なぜなら個人向け国債を購入する客を狙って投資信託や個人年金保険を販売しようとセールスを受けるからです。

私も何回か購入したことがありますがけっこう熱心に営業されます。

個人向け国債を買うという強い意志を持たない限りは購入すること自体が困難です。

さらにキャンペーンのようなものもありませんので、キャンペーン狙いの場合は証券会社での購入をおすすめします。

そのうえ書き込まなければならない書類が多くそれも心が折れそうな気持ちになります。

そこまでして売ってもらわなければならない理由はあまりないと思います。

数少ない(?)メリットとして国債を担保にお金を貸してもらえたり(特定口座ではできません)、

専用の通帳を発行してもらえますので通帳という形で「証書」が欲しい場合にはこちらを選択します。

証券会社には通帳というものはなく、Webで確認するか取引残高報告書等で確認する形となります。

私はこうしてます

分け方

私がこの個人向け国債をどのように購入しているかをご紹介します。

個人向け国債の購入は「生活防衛資金」と「娘の児童手当の取り分け」で購入する金融機関を分けています。

なぜ分けたのかといいますと、妻が児童手当は分けて管理して欲しいと依頼されているためです。

購入先

生活防衛資金はキャンペーンで大盤振る舞いをしていた大和証券で購入しました。

ただ、管理する金融機関を減らしたい気持ちがあるので移管させようか解約して別の証券会社で購入しようか検討中です。

また、娘の児童手当分はゆうちょ銀行で購入しています。

理由としては通帳を発行して記録にのこすことができるからです。

まとめ

個人向け国債はさまざまな金融機関で購入できますが、購入へ至るまでの道のりの険しさがまるで違いますので私は多少キャンペーンの金額が少ないもののネット証券で購入されることをおすすめします。

銀行や郵便局ではなく、証券会社で購入される方がいいと思います。

購入へ至るまでにあの手この手で個人向け国債ではなく(銀行や郵便局が手数料的に儲かる)リスク資産を購入させようとしますので心理的プレッシャーがものすごいです。

私はこういったプレッシャーに非常に弱いタイプですので断り続けることで疲れてしまいました。

債券の購入はそれ以外でも証券会社のほうが取り扱いには慣れています。

大手証券会社は金額が大きい場合はキャッシュバックも大きいのでキャッシュバック狙いとしてはバッチリなのですが購入後投資信託等を購入するよう勧誘を受ける可能性があると思って購入すれば良いと思います。

現在のところ利率は0.05%ですので少しでもお得な金融機関で購入したいものですね。

では、またよろしくです!

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